Автомобиль в залоге — мифы

Вы сможете решить свою проблему быстрее, если закажетеобратный звонок

zalog-avto-finexpert24

Кредит для многих является настоящим спасением. Порой возникает необходимость купить что-то дорогостоящее, при этом в условиях инфляции накопить нужную сумму на покупку достаточно непросто. Небольшие потребительские кредиты банки выдают безо всякого залога, но если вам требуется более существенная сумма, экспресс-кредитование вряд ли сможет помочь. Для таких случаев существует автозайм – кредитный продукт, который позволяет получить деньги под залог авто.

Есть несколько мифов о том, как оставить автомобиль в качестве залога. Необходимо внести некоторую ясность и развеять их.

К оглавлению ↑

Миф №1. Указание автомобиля в кредитных документах автоматические делает автомобиль залоговым

Человек решил взять кредит в банке. Дабы доказать свою благонадежность и честность, он предоставляет кредитору свой автомобиль в качестве залога. Банк в свою очередь при составлении кредитного договора учитывает этот факт, внося все необходимые данные: регистрационный номер, марка машины и так далее, описывая тем самым, какое именно имущество является залоговым, для получения разрешения на выдачу кредита.

Казалось бы, все документы оформлены и все хорошо. Но это не так. Для того, чтобы закладываемый автомобиль действительно стал залоговой гарантией для кредита, необходимо не только упоминание его в кредитном договоре, но и специальный отдельный документ – договор залога.

К счастью, прошли те времена, когда люди брали кредиты под залог даже для приобретения мелкой бытовой техники. Поэтому, сейчас случаи залога имущества под кредит очень редки.

К оглавлению ↑

Миф №2. Банк может распоряжаться залоговым автомобилем по своему усмотрению

autozalog-finexpert24Вторым ошибочным мнением является то, что при покупке машины в кредит, и оформлении его же в качестве залога, банк получает право делать с ним, что угодно: изъять за долги, временно забрать, пока кредитор не выплатит просроченный платеж, продать в качестве уплаты долга и так далее. Это абсолютно неверное представление о подобной ситуации.

При наличии всех оформленных бумаг и договоров, у банка нет права собственности на этот автомобиль. Любые действия с ним могут быть произведены только с согласия владельца или по судебному решению. А заемщик, в свою очередь, имеет полное право распоряжаться своей покупкой, как ему угодно. Вплоть до крайностей: разобрать по винтику и продать по кускам. Да хоть с моста скинуть. Гражданско-правовых нарушений за заемщиком никаких нет. А банк в таком случае может лишь, обратившись в суд, потребовать расторгнуть договор досрочно и выплатить весь долг

К оглавлению ↑

Миф №3. Если документы на авто у кредитора, то автомобиль продать нельзя

Человек оформляет кредит под залог автомобиля. По каким-то причинам, заемщик показался банку не благонадежным и дабы обезопасить себя, тот оставляет оригинал тех. паспорта закладываемого автомобиля у себя. Что делать, если человеку срочно потребуется продать эту машину? Обычно, почему-то, люди не ищут легких путей и идут сначала не в банк, с просьбой вернуть им документы на машину, а всеми правдами и неправдами оформляют себе в ГИБДД дубликат этого документа, затем снимают машину с учета и продают.

Все на самом деле гораздо проще. Не стоит бояться банковского отказа. В ГИБДД не регистрируется залог автомобиля, и отказать они не в праве. В редких случаях, если банк является спонсором регистрационных служб, данные о залоге передаются в ГИБДД. Но даже в такой ситуации они не имеют права отказывать человеку в том, чтобы снять автомобиль с учета. Похоже на мошенничество, но только в том случае, если заемщик, продав машину, в дальнейшем даже и не собирается выплачивать долг. В жизни может быть всякое, и любому человеку может срочно понадобиться достаточно крупная сумма. Дабы успокоить банк и доказать, что человек не собирается отказываться от своих долговых обязательств, можно после продажи перечислить банку некоторую сумму. Хоть сто рублей, но это уверит кредитора в добросовестности клиента.

К оглавлению ↑

Миф №4. Если после покупки автомобиля выяснится, что он был в залоге, то авто заберут

Бывает так, что человек хочет продать автомобиль находящийся в залоге, а потенциальный покупатель боится того, что после приобретения,  банк заберет машину. И не важно, сколько раз до этого автомобиль продавался и покупался. Мол, концов не найти, а я останусь крайним.

Бояться тут и есть и нечего. Даже если автомобиль находится в залоге, и необходимо его изъять в качестве погашения долга, осуществить это может только судебный пристав и только по решению суда. А в судебном предписании четко прописано у кого именно следует забирать машину.

В случае, если владелец уже новый, то и судебное решение должно быть в отношении нового владельца, при этом еще нужно, чтобы последний был в неведении о планируемых действиях. Это крайне сложно. Есть возможность, что приставы попросят банк наложить на машину арест до вынесения нового решения суда. Но, при этом, изъять авто никто не в праве. Пристав может только выписать постановление, по которому на машину накладывается арест и тогда она переходит на ответственное хранение тому, кто на данный момент является ее владельцем. В такой ситуации можно не отдавать автомобиль, но необходимо принять некоторые меры, дабы по незнанию не нарушить закон по статье 312.

Но новый хозяин может избежать проблем, зарегистрировав машину в другом регионе. Получается так: должник зарегистрирован в одном месте, а новый владелец – в другом. Шансы взыскания тогда ничтожны. Обычно, приставы запрашивают регистрационные данные машины в залоге только в местных информационных базах. Федеральные, как правило, остаются без внимания. Кроме того, взыскателю становится проблематично вернуть имущество, находящееся теперь в дальнем регионе. Идеальный вариант – это зарегистрировать машину в одном месте на какого-то человека и отдать ее в пользование другому, по доверенности и в совершенно другом  регионе. Шанс вычисления равны нулю.

К оглавлению ↑

Миф №5. Залогодержатель автомобиля не несет ответственности за его сохранность

shutterstock_3208881Даже не столько миф, сколько забавная история, рассказывающая о том, что при грамотном подходе, любую проблемную ситуацию можно превратить для себя в выигрышную. Так, у одного состоятельного человека возникли сразу две проблемы – необходимость в определенной сумме денег, дабы съездить на пару месяцев за границу, и отсутствие того, на кого можно оставить новую иномарку. Поразмыслив, он отправился в банк и попросил выделить ему некоторую сумму под залог машины, предупредив, что именно на ней собирается отправиться в поездку за границу.

Разумеется, банковские работники, забеспокоившись, что залог может и не вернуться, предложили человеку оставить машину в закладе на время его поездки. Это означает, что машина останется у банка, и вся ответственность за ее сохранность перекладывается на него. Вздохнув, человек согласился, а про себя порадовался: и деньги получил, и машина теперь будет на бесплатной хорошо охраняемой стоянке. По возвращении, он досрочно погасил кредит и уехал на своей сохранной машине.

Проблемы с долгами по автокредиту? Пишите, мы поможем !

Выберите тему:
Будем благодарны, если вы поделитесь информацией в соцсетях

Вам также понравится...

Смотри и удивляйся:
Десерт

12 комментариев

  1. Татьяна:

    Очень полезная статья! Узнала кое что новое для себя! Спасибо!

  2. Светлана:

    У моей знакомой ИПОТЕКА,брали лет пять назад с супругом на 10 лет, полгода назад она потеряла работу и получились просрочки, сейчас она снова работает, просрочки погасила как того требовал отдел досудебного взыскания банка, но ей продолжают звонить из банка и требовать чтобы её муж ( находящийся сейчас в заключении) сделал доверенность на действия с квартирой, чтобы если снова будут просрочки , с этой доверенностью банк смог её продать.
    иначе моей знакомой грозят что не восстановят в графике платежей, насколько правомерны требования работников банка. Как ей действовать чтобы не попасться на мошеннические уловки работников банка.

    • Юрист Финэксперт 24 - Анастасия:

      Игнорировать все требования банка. Основания для требования досрочного погашения кредита в полном объеме отпали в связи с погашением просроченных платежей. Потребуйте справку о состоянии долга, убедитесь что просрочки погашены — платите по графику платежей. Доверенность не оформляйте. Ссылайтесь на то, что доверенность оформляется по собственной воле ,а не по требованию каких-либо лиц.

  3. Полгода назад был залог у банка под птс ,платила процент исправно,но из банка позвонили и сказали что долг нужно вернуть срочно т.к. на автомобильтналожено ограничение приставом ,что делать не знаю и там долг и банк требует срочно вернуть всю сумму

    • Юрист Финэксперт 24 - Анастасия:

      Добрый день, Елена! В соответствии с п. 3.1 ст. 80 ФЗ «об исполнительном производстве», арест заложенного имущества в целях обеспечения иска взыскателя, не имеющего преимущества перед залогодержателем в удовлетворении требований, не допускается.
      Указанные действия пристава вы вправе оспаривать, подав соответствующие документы приставу в доказательство нахождения автомобиля в залоге. Кроме того, оснований для досрочного требования о погашении долга со стороны банка не имеется. Право залога на автомобиль у банка сохраняется даже при отчуждении автомобиля. Нарушений условий кредитного договора с Вашей стороны нет. Таким образом, Вы вправе не погасить долг досрочно. Однако, следует изучить условия договора. В какой форме банк требует выплатить, какую сумму, ан чем основывается. Изучив в совокупности и сопоставив в законодательством, можно сделать подробный вывод.

  4. Лариса:

    Не смогла выплачивать полную сумму по кредиту всвязи с болезнью,получила 2гр.инвалидн,банк требует всю сумму со штрафами,грозят забрать авто.птс в банке,какие действия?

    • Юрист Финэксперт 24 - Полина Калинина:

      Добрый день, Лариса свяжитесь с нами по номеру 8 (391) 200 30 56 — (5.00-20.00 МСК)

  5. евгений:

    Здравствуйте могу ли я взять кредит под залог кредитного автомобиля?

  6. Ирина:

    Здравствуйте.У меня такая же ситуация,но машину сегодня забрали в 6 утра.Как быть?

  7. ирина:

    Здравствуйте. Прочитала мифы. Очень полезная информация. У меня похожая ситуация. Взяла деньги под залог машины, ПТС, конечно займодавец оставил у себя. Я платила пол года без просрочек, но в этом месяце с работой проблемы получились и не смогла заплатить даже процент по займу (3750), для меня это существенная сумма, т.к. я мать одиночка. Каждый день штраф в размере 500 рублей. Как мне быть? Боюсь, что могут забрать машину, а машина на данный момент пока является моей кормилицей.И еще, при оформлении займа в договоре о займе не указано, что деньги выданы под залог авто. Забрали ПТС и составили договор купли-продажи от 10.08.2014. Как мне быть? Подскажите пожалуйста.

    • finexpert24:

      Ирина, здравствуйте. Обратитесь к нашему оператору за консультацией по бесплатному номеру: 8 800 250 2401

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

72 запросов за 0,382 секунд.