Задолженность по кредитам? Пошаговый план выхода из ситуации.

Вы сможете решить свою проблему быстрее, если закажетеобратный звонок

stavkaВы не работаете, у Вас не пошел бизнес, возникли сложности в семье, и все это привело к резкому сокращению Вашего дохода и росту кредитных долгов. И вот наступило время, когда Вы не можете производить полноценную оплату ежемесячных платежей по текущим кредитам. Что же делать в такой ситуации?

Далее будет приведена пошаговая инструкция, как поступить, если Вы оказались в подобной ситуации.

Шаг первый. Отправление письменного запроса в банк.

Отправляете в банк письмо и запрашиваете выписку. Выписка необходима для того, чтобы можно было представить, какова реальная картина по Вашей кредитной задолженности. Так как банки часто увеличивают долги, неправильно списывая ежемесячные платежи, они могут осуществлять списание комиссий, штрафов, любых поборов, выгодных банку. Поэтому Вы должны следить за выпиской – она отобразит реальную картину Вашего долга, куда на самом деле списываются деньги банком. Таким образом, Вы сможете уменьшить кредитный долг.

Шаг второй. Вариант с перерасчетом кредитного долга.

Задачей данного шага является перерасчет Вашего действительного (реального) кредитного долга и его фиксация. Известный факт – многие банки, выдавая и обслуживая кредит, нарушают требования действующего законодательства. Нарушений бывает предостаточно, поэтому необходимо самим все тщательно пересчитать по действующему законодательству. Необходимо руководствоваться положениями статьи 319-й ГК РФ, которая говорит об изначальном списании процентов за пользование кредитом, затем о самом основном долге (просроченном и срочном) и только после всего этого – о штрафах. Сопоставив две итоговые суммы, Вы поймете, насколько хотел за Ваш счет обогатиться банк. Естественно, самостоятельный пересчет – дело сложное, стоит обратиться к специалисту или банковскому работнику.

Шаг третий. Направление письма в банк.

Сразу после возникновения денежного кризиса стоит сразу уведомить об этом банк в письменной форме. В заявлении необходимо указать, что произошло, подробно объяснить причину финансовой несостоятельности (потеряли постоянную работу, закрыли бизнес и так далее). Стоит перечислить сложности по кредитной оплате (есть маленькие дети, ухаживаете за инвалидами и престарелыми родителями, оплата детсада, коммунальных расходов), то есть доходы у Вас сократились, а расходы остались теми же.

Все эти слова стоит подкрепить соответствующими документами (вернее, их копиями). В письме должен быть сделан акцент на наступление у Вас финансового кризиса и нехватку финансовых средств – при этом, Вы все равно хотите найти выход из ситуации, и просите банк провести реструктуризацию (увеличить кредитный срок и уменьшить Ваши ежемесячные платежи) или предоставить отсрочку по оплате этого кредита на конкретный срок.

Зачем необходимо написание этих писем, на которые банком будет дан отказ либо молчание?

Главной задачей такого шага является не дать шанс банку сразу же начислять бешеные штрафы и отлично зарабатывать на Ваших проблемах. Банковское учреждение должен знать, что если он не желает помочь наладить ситуацию – его ждет судебное разбирательство и взыскание определенной суммы (незаконная дельта оплачена не будет). Данное письмо покажет, что заемщик добросовестный, старается выполнить условия заключенного договора, но в данный момент не имеет на это возможностей. Показывается желание и доказывается отсутствие возможности реализации этого желания.

Читайте также:  Основные методы поиска неплательщика кредита

Как часто стоит отправлять письмо в банк? Это никогда не будет лишним, поэтому такие письма стоит отправлять с периодичностью не реже одного письма в месяц. А вначале стоит отправлять письма раз в две недели. Писать стоит обязательно, даже если банк хранит молчание и не дает ответа на письма. Этим можно показать свое желание нормально урегулировать с банком сложившуюся ситуацию по нашему кредитному долгу. Не сомневайтесь, это большой плюс на судебном заседании, любой судья не рискнет что-либо противопоставить не начислению (уменьшению) штрафных санкции в отношении Вас. Здесь применяется статья 404 Гражданского Кодекса Российской Федерации – виноват кредитор, из-за его бездействия увеличилась Ваша задолженность.

Далее переходим к следующему шагу.

Шаг четвертый. Обязательное произведение ежемесячных платежей вовремя по графику (сколько сможете).

Оплата ежемесячных платежей, сколько сможете, строго по графику и установленным срокам, отсутствие просрочки – показатель, что Вы являетесь добросовестным заемщиком, попавшим в сложную финансовую ситуацию, но при этом все равно платите. Платите меньше положенного, но уж сколько могу. Об этом стоит обязательно упоминать в письме.

Шаг пятый. Правильное общение с банковскими представителями.

Ни в коей мере не стоит бегать от переговоров с представителями банковского учреждения. Наоборот, стоит обязательно попробовать зафиксировать на бумаге Вашу готовность к проведению переговоров. Не стоит скрываться от погашения кредитного долга. При достижении соглашения о смягчении кредитного долга необходима обязательная фиксация результата на бумаге, а также консультация юриста по поводу предлагаемых банковским учреждением условий. Лучше уж перестраховаться лишний раз.

Особенности переговоров с коллекторскими компаниями и сотрудниками банковского учреждения, Вы сможете изучить в небольшом специальном мини-курсе «Горячие фишки защиты от коллекторов и работников банка». Там Вами будет найдена и памятка общения с представителями банковского учреждения, также будут найдены шаблоны жалоб и писем по некорректному поведению представителей банковского учреждения. Не уходите от переговоров.

Шаг шестой. Разработка пошагового плана выхода из кредитных долгов.

Обязательно необходима разработка собственного индивидуального пошагового плана выхода из кредитной ямы. В этом Вам может помочь специалист.

Это отличная дисциплина для Вас и нацеливание на погашение задолженности. Только при дисциплине и четком соблюдении плана Ваша кредитная задолженность будет сокращена, и Вы сможете вылезти из долговой ямы.

Читайте также:  Просрочка по кредиту, есть ли повод для паники?

Шаг седьмой. Повышение собственной доходности.

proverka-platezhesposobnostiПонятное дело, что для выхода из «долговой ямы» необходимо стабильное повышение собственной доходности, дополнительных денег. Только в этом случае у Вас появится возможность спокойно выплачивать кредиты и закрывать долги. Необходим поиск новых источников дохода. Очень часто самая острая нехватка денег больше всего ощущается во время финансового кризиса. Вами постоянно проводится поиск работы и Вас постоянно посещают мысли о дополнительном заработке.

При старании можно найти выход из любой ситуации. Кризис не останавливает жизнь – люди также едят, пьют, развлекаются, приобретают различные товары и услуги. Даже при кризисной ситуации необходим поиск нового доходного источника. Возможно открытие собственного дела. Бизнес строится по формуле – «Найди людскую потребность и действуй – и будут тебе деньги». Формула эта действует всегда. Поэтому, обязательно необходимо рассмотрение всех различных моментов использования собственных навыков, умений, знаний. Они помогут помочь людям. В знак признательности люди Вас за это отблагодарят.

Этот вид заработка может быть работой в интернете, работой в фрилансерской сфере. Таким образом, возможно появление у Вас дополнительных доходов. Эти доходы помогут Вам с погашением кредитной задолженности. Стоит всегда учиться и повышать собственное мастерство. Станьте лучшим специалистом в своем деле. Люди будут стремиться к Вам, а Вы сможете получить вознаграждение за оказанные Вами услуги.

Какими бывают стратегии погашения кредитных займов?

Погашение кредитных долгов возможно по двум стратегиям:

  1. Вариант правовой (быстрой) атаки на банк.
  2. Вариант партизанской (затяжной) войны с банком.

Самым главным моментом для понимания является следующее – Вы должны настаивать, чтобы банк уменьшил кредитный долг. Изначально отправить письменное ходатайство в банк или претензию об уменьшении долга, если не согласится, следуйте по своим путям (двум стратегиям):

Стратегия первая – это вариант «правовой (быстрой) атаки на банк», подача искового заявления самостоятельно. Судом фиксируется сумма долга по кредиту перед организацией, выносится судебное решение, по которому Ваш долг будет энной суммой. Комиссии, штрафы и всякая дельта будут отсутствовать. При этом, Вами будет осуществляться выплата замороженного долга по судебному решению. На этот долг не будет вестись начисление процентов и начисление штрафов. В этом и есть отличие судебного долга от долга по кредиту.

А теперь самое важное – согласно законодательству, более 50% удержать с Вашей зарплаты (зарплатной карты) не имеют права. И стоит помнить, что для суда требуется обязательная фиксация суммы долга и настаивание на прекращении кредитного долга, поскольку Вами будет выплачиваться текущая задолженность по решению суда, и чтобы у Вас не получилось так, что кредитный договор все еще действует с начисление процентной ставки.

Стратегия вторая – если банк не соглашается скорректировать кредитный долг, необходимо попробовать выплатить верную, законную сумму долга. После этого направить письмо о погашении суммы займы в банковское учреждение, указав требование о закрытии Вашего лицевого счета по вашему кредиту. Стоит указать в письме, что если есть у банка претензии, он обладает возможностью или правом подать на Вас в суд и взыскивать с Вас через суд.

Читайте также:  Что называют «кредитными каникулами», и каким образом происходит их оформление в основных российских банковских учреждениях?

Оба случая стоит стремиться превратить в реализацию Вашего ликвидного имущества, для избежания его ареста и последующей продажи. Сюда относится залоговое имущество – перед банком надо ставить вопрос о самостоятельном принятии Вами участия в его продаже, так как банку надо быстрее его продать (по уменьшенной цене, само собой). Вам необходимо продать его наиболее реальным и выгодным для Вас способом. Если можете поставить вопрос по сдаче аренды данного залогового имущества, надо это сделать и направить доход на погашение кредитных процентов. Такой вопрос тоже можно ставить перед банком.

Всегда стоит помнить, что уголовной ответственности за пропущенные просрочки и угрозы тюрьмой Вас пугать не должны. Стоит навсегда окончательно запомнить – если Вы совершили первый платеж, если все данные в заявлении о получении кредита совпадают с текущей реальностью, если отсутствуют поддельные документы в Вашем кредитном деле, если Вы не бегаете и не избегаете погашения кредита, не прячетесь от сотрудников банковского учреждения, а идете открыто на проведение переговоров, если платите какие-либо платежи (главное, по графику и регулярно, регулярно вести письменные переговоры с банковскими сотрудниками), — все, в таком случае уголовная ответственность исключена, исключен состав преступления, никто не уклоняется и так далее. Не переживайте в таком случае – у них нет никаких оснований угрожать Вам!

Сокращение кредитной задолженности, погашение долгов и выход из долговой ямы – это реальный вариант для любого заемщика с любой суммой задолженности. Главное – не впадать в панику, депрессию, не бегать от банковских учреждений. Переосмыслите все Ваши неверные шаги и выработайте план.

Для Вас это будет жизненным уроком, и достаточно серьезным. Вы должны считать, что это временная трудность, а не постоянная проблема для Вас.

Подведение итогов

Не стоит сидеть сложа руки и думать, что Ваша кредитная задолженность исчезнет сама собой! Никуда она не исчезнет! Медлить в этом случае никак нельзя! Необходимо регулярно задавать себе вопрос «Что я сделал для погашения этой задолженности? Задаете вопрос и честно отвечаете на свой вопрос! Только при мобилизации всех сил, желаний и мыслей, Вы обязательно решите возникшую у Вас проблему! Помните – решить можно все и всегда, безвыходных ситуаций просто не бывает!

 

Выберите тему:   Для всех городов России!

Подборки по теме:



Будем благодарны, если вы поделитесь информацией в соцсетях

Вам также понравится...

Смотри и удивляйся:
Десерт

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

107 запросов за 0,158 секунд.