Закон о банкротстве физлиц и его значение для жителей Красноярска

Вы сможете решить свою проблему быстрее, если закажетеобратный звонок

Еще в далеком 2012-м году Государственная Дума приняла первоначальный вариант законодательного проекта о банкротстве физических лиц. Дата его вступления в законную силу неоднократно переносилась, но преследуемая цель оставалась неизменной – урегулировать правовые отношения между финансовыми организациями – кредиторами и физическими лицами – заемщиками со сложным финансовым положением.

Сегодняшняя ситуация в стране вынуждает законодателей Российской Федерации заниматься регулярным введением в действие новых законодательных процедур, чтобы физические лица – граждане могли эффективно защищать собственные права и свободы (речь идет и о финансовых правах в том числе). Теперь же граждане получили возможность при соблюдении определенных требований признавать себя финансово несостоятельными. Раньше такая привилегия была только для юридических лиц (читать о банкротстве юридических лиц). Это может означать только одно – теперь отношения кредиторов и заемщиков выйдут в стране на новый уровень. Далее в нашей статье – подробно о процедуре признания физического лица – заемщика России банкротом, о законодательных положениях данной процедуры и об иных различных нюансах, затрагивающих ведение этого процесса.

Почему Закон о банкротстве физлиц принимался столь длительное время?

Закон о банкротстве физлиц очень долго не одобряли, поскольку к нему не вполне были готовы российские граждане и судьи (читать подробнее). Как показывают результаты проведенного опроса, свыше 80% российского населения просто к нему не готовы. Многие уверены, что это неправильный в корне подход: сначала кредитные и иные финансовые учреждения любой ценой постарались привлечь заемщиков для выдачи им займов, необременяющих жизнь людей, а теперь вот принят закон, позволяющий изымать ценные вещи и даже жилые помещения, квартиры, дома, участки и так далее (читать о лишении должников единственного жилья).

Граждане Российской Федерации предлагают сначала давать предупреждения о вероятных последствиях в случае непогашения кредитных обязательств, и лишь после этого расписывать все преимущества кредитов и займов. Иными словами, население хочет знать, чего им ждать от государства, заблаговременно – а не в последний момент, когда их уже ставят перед случившимся фактом (а именно так у нас чаще всего в стране и происходит).

Банковские и иные финансовые организации, стараясь не терять заемщиков – физических лиц, в свое время навыдавали кредитных займов всем подряд, даже лицам с плохой платежеспособностью (речь идет о студентах, пенсионерах, безработных). Зато после начали паниковать и сообщать о большом количестве просрочек и невозвратов.

Закон о банкротстве физлиц применительно к жителям Красноярска

Основополагающий закон, определяющий правила и процедуру банкротства физических лиц – российских заемщиков – это Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) от 26-го октября 2002-го года № 127-ФЗ (далее – закон 127 ФЗ).

В конце 2014-го года состоялось подписание Федерального закона №476-ФЗ с изменениями, направленными на внедрение процедуры банкротства физического лица. Данный закон должен был начать действовать с июля текущего года, но он был признан недостаточно отрегулированным. По этой причине принятие нового закона снова было отложено на неопределенный временной период.

На сегодняшний день большая часть поправок, призванных «активировать» вариант с реализацией банкротства физических лиц, содержится в Законе №154-ФЗ. Новый закон о банкротстве физлиц был принят 1-го октября 2015-го года.

После того, как данный закон стал обладать законной юридической силой, все физические лица – граждане Российской Федерации получили возможность заявлять о собственной финансовой несостоятельности. Для этого требуется определенное решение судебной инстанции, но об этом мы расскажем подробнее далее.

Что говорят эксперты о новом Законе о банкротстве физлиц

Будет ли он полезен для жителей Красноярска (либо, наоборот, от него будет больше негативных последствий)?

Тем более на сегодняшний день существует множество мифов о банкротстве физических лиц.

После изучения комментариев экспертов и адвокатов касательно принятия нового законодательного акта, можно сделать такие выводы:

1.Введение Закона о банкротстве физлиц в тяжелый для страны временной период может привести к значительному ухудшению не только розничных портфелей кредитных учреждений, но и к ухудшению портфелей ипотечных.

  1. Положительный момент заключается в том, что принятие Закона неоднократно переносилось – а значит, его приняли уже в более продуманном, а не «сыром» варианте.
  2. С учетом того, что многие потребительские кредиты не обеспечиваются, или же обеспечиваются благодаря ценностям низколиквидного типа (транспортными средствами, мебелью, техникой), можно понять, что введенный Закон о банкротстве физлиц может стать настоящим спасением для многих жителей Красноярска – у них появляется шанс начать жизнь с чистого листа, без каких-либо кредитных обязательств.

Большинство физических лиц – заемщиков являются добросовестными гражданами, и для них такой Закон – это единственная возможность выйти из непредвиденной тяжелой финансовой ситуации. Хотя встречаются и такие, которые любой ценой стараются уйти от ответственности, и не платить по взятым на себя обязательствам. Но таким даже процедура банкротства ничем не поможет – долги с них не спишут.

  1. Еще один немаловажный момент – тот факт, что после введения вышеобозначенного закона банкроты в течение конкретного временного периода не смогут претендовать на получение новых кредитов и займов в финансовых учреждениях. Они обязательно должны будут сообщать потенциальным кредиторам о своем статусе банкрота, и в такой ситуации шансы на одобрение кредита выглядят призрачными (минимальными). А ведь жизнь непредсказуема, и порой нужная денежная сумма может быть взята только из банковской организации.

Как считают адвокаты и эксперты, введенный Закон может стать провокацией для появления теневых кредитных организаций, предоставляющих денежные средства даже гражданам, признанным банкротами. Иными словами, банкроты, теряющие шанс на получение кредита в банковском учреждении, станут обращаться в нелегальные финансовые конторы по выдаче займов. А там условия всегда бывают более жесткими. И тогда смысла в процедуре банкротства не будет.

Несмотря на это, введение Закона о банкротстве физлиц должно учитывать нюансы деятельности и физических лиц, и финансовых учреждений, получающих шанс минимизировать собственные расходы на взыскание задолженностей с физических лиц – заемщиков.

Каким образом физическое лицо признается банкротом в Красноярске?

Закон о банкротстве физлиц даст возможность красноярским гражданам – физическим лицам заявить о своей финансовой несостоятельности.

Стоит отметить, что исходя из законодательных положений, при рассмотрении дела о банкротстве физического лица уполномоченная инстанция имеет право на использование следующих процедур:

  • Назначение процедуры реструктуризации задолженности (Подробнее…).
  • Назначение процедуры имущественной реализации физического лица (Подробнее…).
  • Заключение мирового соглашения между должником и его кредиторами (Подробнее…).

Дело по банкротству физического лица возбуждается подачей соответствующего заявления в арбитражную судебную инстанцию. Обратиться в арбитражный суд и подать подобное заявление имеют право следующие категории лиц:

  • Сам заемщик;
  • Кредитор должника;
  • Уполномоченная инстанция.

Важный момент! Арбитражная инстанция примет вышеобозначенное решение лишь при соблюдении определенных условий: общая сумма задолженности физического лица – должника должна составлять не менее 500 000 рублей, также должна быть трехмесячная просрочка. Во всех иных случаях гражданином должны быть представлены доказательства его финансовой несостоятельности (если сумма долга меньше обозначенной). Но подавать заявление тоже можно.

Кроме заявления и перечня обязательных документов (они перечислены в ФЗ о банкротстве физических лиц), в арбитражную инстанцию в обязательном порядке должны быть поданы:

  • Документы, которые подтверждают долги, правовые обоснования их возникновения и неспособность человека целиком погасить свои кредитные обязательства.
  • Выписка из ЕГРИП о том, что гражданин является либо не является ИП (срок действия документа составляет 5 рабочих дней, поэтому он должен быть получен прямо перед подачей заявления в судебную инстанцию).
  • Списки кредиторов и заемщиков гражданина, которого признают банкротом. Эти списки подаются с помощью формы, которую утверждает регулирующий орган.
  • Опись всех активов. Представляется с помощью формы, которую утвердил регулирующий орган.
  • Если существуют: копии документов о праве собственности на активы и на исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности.
  • Если существуют: копии документов, на проведенные физическим лицом за последние несколько лет сделки с: долями в уставном капитале, транспортными средствами, ценными бумагами, недвижимостью, и сделки на сумму более 300 тысяч рублей.
  • Если физическое лицо – гражданин – акционер – нужна выписка из реестра акционеров юридической организации.
  • Сведения об имеющихся доходах и выплаченных налогах, за последние несколько лет (до того, как было подано заявление).
  • Есть есть, предоставляется справка из банковского учреждения о существовании счетов, депозитов, остатков денежных средств за последние 3 года до даты подачи заявления.
  • Копия страхового свидетельства ОПС.
  • Информация о том, в каком состоянии находится индивидуальный лицевой счет застрахованного гражданина.
  • Если существует: копия решения государственной службы занятости о том, что физическое лицо – гражданин признано безработным.
  • Если существует: копия документа о том, что человек поставлен на учет в налоговой инстанции.
  • Если гражданин – человек семейный: копия свидетельства о том, что заключен брак.
  • В случае расторжения брака несколько лет назад, до того, как будет подано заявление, необходимо предоставить копию свидетельства о его расторжении.
  • Если существует, потребуется копия брачного контракта.
  • Если существуют, потребуются копии документов о разделе совместно нажитого имущества (если развод состоялся менее трех лет назад).
  • Если есть дети: копии документов, которые подтверждают данное обстоятельство.
  • Другие документы, на основании которых физическое лицо – гражданин подает свое заявление.

После выявления, является ли заявление законным и обоснованным, арбитражная инстанция выносит одно из трех возможных решений:

  1. Признает заявление обоснованным и вводит процедуру реструктуризации задолженности.
  2. Признает заявление необоснованным и отказывает в его рассмотрении.
  3. Признает заявление необоснованным и закрывает делопроизводство.

Процесс банкротства физического лица в Красноярске

Арбитражный управляющий (его утверждает арбитражный суд – в том случае, если он соответствует всем нужным требованиям), созывает кредиторское собрание. На нем имеет право присутствовать и само физическое лицо – заемщик, являющееся потенциальным банкротом. Возможно присутствие его представителя.

Читать также: Почему финансовые управляющие не хотят заниматься банкротством физических лиц?

Кредиторы заявляют о своих требованиях к физическому лицу в течение определенного временного периода – это два месяца с того момента, как сообщение о признании человека банкротом было обосновано и принято к рассмотрению.

Кредиторское собрание имеет право на утверждение либо отказ в утверждении графика реструктуризации задолженности и вносимых в него поправок. Также кредиторское собрание может пользоваться иными процедурами, применяемыми в этом процессе.

После того, как введена процедура реструктуризации задолженности, наступают такие последствия, как:

  1. Примеры наших последних судебных
    решений по банкротству физических лиц!

    21.08.2017 г. Уфа. Списана задолженность 1 842 000 рублей 14.08.2017 г. Абакан. Списана задолженность 1 190 000 рублей 31.07.2017 г. Красноярск. Списана задолженность в 1 447 000 рублей 11.07.2017 г. Железногорск. Списана задолженность 755 000 рублей 27.06.2017 г. Красноярск. Списана задолженность 1 220 000 рублей 06.06.2017 г. Красноярск. Списано задолженность 673 000 рублей 31.05.2017 г. Красноярск. Списана задолженность 537 000 рублей 24.05.2017 г. Красноярск. Списана задолженность 930 000 рублей
    Временной период выполнения всех платежных обязательств считается уже наступившим.
  2. С данного временного периода рассмотрению в рамках делопроизводства подлежат лишь те обязательства, которые были вовремя предъявлены кредиторами (в отведенные законодательством два месяца). Все иные претензии никто не рассматривает.
  3. По всем платежам физического лица (исключение составляют текущие платежи) осуществляется остановка начисления любых штрафов, пеней и процентов.
  4. Все документы исполнительного типа, речь в которых идет об имуществе физического лица – гражданина, временно перестают действовать. Исключение составляют дела, причиняющие вред здоровью либо жизни, дела по незаконному использованию чужого имущества, дела по алиментным обязательствам. Речь идет и об имуществе, находящемся на залоговом обеспечении – но в этом случае требуется согласие кредитора.

С того дня, как утвержден план реструктуризации, физическое лицо – гражданин погашает свои кредитные обязательства перед кредиторами только в рамках правил и порядка утвержденного графика.

За тридцать дней до того, как завершается обозначенный временной период графика реструктуризации задолженности, арбитражный управляющий подготавливает отчет о ходе его исполнения. Если результаты отчета таковы, что кредиторские требования не удовлетворены, или же сам отчет не подали в обозначенные временные рамки, происходит созыв уполномоченными лицами всех кредиторов. Последние, в свою очередь, решают вопрос об отмене графика реструктуризации. Далее физическое лицо – гражданин признается банкротом. Собрание в обязательном порядке должны провести в течение двух недель до завершения графика реструктуризации задолженности.

В трех основных случаях арбитражная инстанция признает физическое лицо – заемщика банкротом:

logo_new
  1. Уполномоченный орган не представил график реструктуризации задолженности в течение десяти дней, после окончания двух месяцев, в течение которых у кредиторов было право на предъявление к физическому лицу – должнику своих требований.
  2. Тот план реструктуризации задолженности, который был представлен, не одобрили кредиторы. Исключение составляет следующий случай: утверждение арбитражной инстанцией плана реструктуризации в самостоятельном порядке (если данный план дает возможность полноценного погашения кредиторских требований).
  3. Арбитражная судебная инстанция отменяет график реструктуризации задолженности.

После того, как физическое лицо – гражданина признают банкротом, вводят следующую процедуру – процедуру имущественной реализации.

Под данный процесс попадет все имущество, которым владеет гражданин на момент вынесения арбитражной инстанцией соответствующего определения. К исключениям относятся те виды имущества, которые прямо перечислены и закреплены в  статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Процедура имущественной реализации может быть введена на срок не более полугода.

После окончания процесса имущественной реализации и выдачи арбитражным управляющим отчета о погашении долга перед кредиторами, арбитражная инстанция осуществляет вынесение соответствующего определения. Физическое лицо – гражданин, признанное банкротом, получает долгожданную свободу от всех обязательств перед своими кредиторами.

Также стоит отметить тот факт, что гражданин – должник имеет право на заключение мирового соглашения с кредиторами. Это мировое соглашение должен утвердить арбитражный суд. В данной ситуации происходит прекращение всех процессов, предусмотренных судебной процедурой.
Юристы «ФИНЭКСПЕРТЪ 24» проводят процедуру банкротства физических лиц с момента принятия Закона, т.е. с 1 октября 2015 г. За весь период практика показывает 100% списание долгов. Юристы считают, что при грамотном применении закона возможно либо полное прекращение требования кредиторов (полное списание задолженности), либо получение графика реструктуризации, который дает возможность в течение трех лет рассчитываться с банками комфортными платежами. И еще. Если человек после банкротства сумеет существенно поправить свое финансовое положение – кредиторы и в этом случае не смогут возобновить взыскания.

О последствиях банкротства физического лица в Красноярске

Признание физического лица – гражданина банкротом приводит к следующим серьезным последствиям:

  1. После того, как завершена процедура имущественной реализации, или прекращено дело о банкротстве, человек обязан в последующие пять лет сообщать о своем статусе банкрота при выдаче новых кредитов и займов потенциальным кредиторам.
  2. После того, как завершена процедура имущественной реализации, либо прекращено дело о банкротстве, физическое лицо – гражданин в последующие пять лет не имеет права на повторную подачу заявления о признании его банкротом. Кредиторы подать такое заявление могут, но все денежные обязательства в такой ситуации с должника уже в любом случае списаны не будут – только в рамках существующего у него имущества.
  3. После того, как завершена процедура банкротства физического лица, последующие три года физическое лицо – гражданин не имеет права вести собственный бизнес, находиться на управляющих должностях в юридических фирмах.

Помощь юристов при разрешении арбитражных споров — надежный способ доказать необходимость проведения процедуры банкротства и избежать риска еще больших потерь для физлиц. Поэтому обращайтесь к специалистам «Финэкспертъ 24», Вы получите полную бесплатную консультацию по вашему вопросу и, если необходимо полное ведение Вашего дела на всех этапах проведения процедуры банкротства.

Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите!

Выберите тему:
Будем благодарны, если вы поделитесь информацией в соцсетях

Вам также понравится...

Смотри и удивляйся:
Десерт

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

61 запросов за 0,395 секунд.