Цель нашей компании - предложение широкого ассортимента услуг на постоянно высоком качестве обслуживания.



Содержание

Процесс банкротства физических лиц приобрел популярности в последнее время. Это касается многих стран, не только Российской Федерации. Озвучивать себя банкротами получили право, как организации, компании, так и простые граждане. Рассматриваемый процесс набирает мощности. За год суды рассматривают около тысячи дел по банкротству. Рекордным считается 2016 год, когда арбитражные суды вынесли решение с признанием банкротами 1771 гражданина федерации. Почему же этот процесс так заманчив для граждан? Рассмотрим, как проходит процесс банкротства физических лиц, с какими затратами предстоит столкнуться людям?

Что представляет собой банкротство

Без названия.jpgПроцесс банкротства физических лиц становится допустимым, когда его обязательства перед кредитором выше отметки в пятьсот тыс. рублей. При этом должно также соблюдаться условие, что обанкротившийся не исполняет свои денежные обязательства (выплата сумм, процентов) на протяжении 3 мес.

Вокруг вопроса о признании людей банкротами возникают разнообразные споры. Подобное дело рассматривают в качестве возможности избавления от денежных обязательств. Но не каждый знает, что оно также несет опасность утраты имущества, всего накопления, на которое затрачено столько времени, усилий.

Процесс банкротства физических лиц предполагает подтверждение в окончании дела арбитражным судом (АС) неспособности обанкротившегося выполнить денежные обязательства, провести необходимые расчеты с кредиторами.

Направить к АС заявления для ведения дела может каждый гражданин федерации. Это допустимо, когда его задолженность перед кредитором составляет больше пятисот тысяч рублей. Длительность срока просрочки должен быть не меньше 3 мес. Инициировать дело вправе кредитор, любой из уполномоченных органов (в его качестве может рассматриваться Налоговая служба федерации).

В Федеральном законе «О несостоятельности», функционирующем под номером 213.4 (его пункты 1, 2) указано отличие между ситуациями, когда человек обязан направлять заявление к арбитражному суду (АС), а когда он вправе сделать это по своему желанию.

Обязательным заявление считается, когда долг у гражданина есть перед несколькими кредиторами. При этом обанкротившийся осознает, что способен выплатить лишь часть задолженности, но не всю сумму. Обращаться к помощи суда ему нужно не позже, чем через 30 дн. после ситуации, обеспечивающая условия банкротства.

Общество приняло рассматриваемый Закон неоднозначно. Он может помочь гражданам избавиться от долгов. Но возникает опасность утраты даже минимальных накоплений. Выдвигались мнения экспертов, акцентирующих внимание на том, что заемщики перестанут возвращать долги. Но этого не произошло. Закон облегчил состояние поручителей, которым грозили многомиллионные долги из-за недобросовестности основных должников.

Плюсы, минусы статуса

Процесс банкротства физических лиц несет обанкротившимся облегчение (в определенных ситуациях). Но есть и минусы, с которыми банкрот сталкивается после получения статуса финансовой несостоятельности. Рассмотрим изначально отрицательные последствия рассматриваемого дела:
Обанкротившийся теряет право осуществлять сделки, касающиеся купли-продажи любого имущества. Ему запрещена выдача поручительства. Признание статуса лишает права распоряжаться владениями, входящими в конкурсную массу.

Запрет на выезд за границу. Его вправе выносить суд на свое усмотрение.

Теряется право распоряжения финансами, находящимися на счетах банка. Обанкротившийся обязан передавать финансовому управляющему (ФУ) все свои банковские карты.

Процесс банкротства физических лиц сопровождается негативными последствиями для задолжавшего. Он обязан сообщать о присвоенном состоянии в каждом банке, куда идет за кредитом, займом. Это обязательство сохраняется 5 лет. Банк сам решает, давать необходимую сумму или отказывать.

На протяжении з-х лет обанкротившемуся лицу запрещено занимать посты управляющего. Конечно же иногда описанные выше жертвы являются обоснованными. Они несут определенную пользу физлицу, направляющему заявление с целью подтвердить его несостоятельность.

Признание задолжавшего несостоятельным влечет за собой нижеперечисленные положительные моменты для обанкротившегося. Для несостоятельного физлица прекращаются следующие действия:

  • начисление неустоек, процентных сумм по обязательствам;
  • удовлетворение выдвигаемых кредиторами требований. К обанкротившемуся могут предъявлять лишь требования в пределах дела о несостоятельности;
  • активность исполнительных бумаг по взысканиям собственности.

После признания физлица несостоятельным, ему не нужно осуществлять требования кредиторов. Такие кредиторы иногда остаются даже после реализации владений задолжавшего.

Закон о несостоятельности

Процесс банкротства физических лиц регулируется Законом, функционирующим под номером 127. С октября 2015 г. он легитимировал весь процесс. Он определил возможность осуществления реструктуризации задолженной суммы. Указанная процедура дает возможность восстановить платежеспособность гражданина, гасить долг постепенно (по согласованному плану). На срок длительности реструктуризации прекращается начисление штрафов, пеней.

Закон предусматривает моменты, когда физическое лицо обязано, а когда вправе направлять заявление к АС для признания его несостоятельности, начала самостоятельного процесса о банкротстве. Также указаны все обстоятельства, при которых физическое лицо должно начинать процесс банкротства.

В новой редакции указанного Закона (ФЗ -№ 127) описывает этапы дела, порядок проведения банкротства физлиц. Распишем подробнее пункт о том, как происходит процесс банкротства физического лица.

Пошаговая инструкция ведения процесса

Быстро дело о несостоятельности не заканчивалось ни в одном из случаев. Процедура длительная. С даты направления к АС заявления до вынесения решения проходит от пары недель до трех месяцев. На процедуру реструктуризации только уходит 4 мес. Чтобы осуществить реализацию владений обанкротившегося тратится около полугода. Суммируя указанную информацию, скажем, что сроки банкротства для физлиц занимают в среднем 9 мес. Такая длительность возможна при условии, что АС принимает решение о распродаже собственности без предварительной реструктуризации.

Как проходит процесс банкротства физических лиц? Начинают его с подготовки к делу. Подготовка включает такие действия:

Сбор документов. Бумаг для начала дела заявителю следует собрать много. В список включены разные справки, содержащие сведения по долгам, сделкам, статусе физлица, имеющейся собственности. Закон № 127 перечисляет все обязательные документы. Но в каждой ситуации специалисты требуют дополнительные сведения. Нехватка определенных бумаг грозит обанкротившемуся возвратом дела, потерей времени.

Оформление заявления. Указанный документ направляет заявитель к АС. Делать это следует по месту жительства. Перед подачей бумаги следует правильно ее оформить. Делать это нужно внимательно.

Алгоритм выглядит таким образом:

  1. Формирование списка кредиторов.
  2. Подсчет итоговой суммы задолженностей
  3. Описать собственность.
  4. Провести опись счетов банков.
  5. Определиться с саморегулируемой организацией арбитражных управляющих. Эта организации предоставляет ФУ. Именно репутация, квалификация этого специалиста во многом влияет на результат начатого дела.

Заполнять заявление, касающееся несостоятельности физлица, нужно по установленной форме. Шапка включает название АС. Затем вносятся ФИО, дата рождения обанкротившегося. Обязательными являются паспортные данные, информация о месте жительства, адресе регистрации. Нужно вносить телефонный номер. Он требуется для связи с кандидатом в банкроты.

В заявлении обычно указывают данные по общей сумме долга. Когда физлицо несогласно с суммой, отмеченной кредиторами, он может указать лишь неоспоримый долг.

Следующим пунктом считается перечисление факторов, вызвавших ухудшение финансового состояния. Указывают исковые требования, любые документы, согласно которым проводилось списание сумм со счетов.

После отмечают наличие собственности, счетов банков. Обязательно указываются данные о счетах даже за пределами государства. В конце этого пункта пишут название выбранной СРО. Перечисляются прилагаемые бумаги.

Направление заявление сопровождается оплатой пошлины государству. Квитанцию об операции нужно приложить.

Направление заявления. Это действие может выполняться тремя способами:

  • лично обанкротившимся;
  • по почте;
  • посредством сервисов онлайн.

Реализация решения АС. Решение по ведомому делу выносится различными способами:

  • реструктуризация задолженной суммы. Процесс предполагает изменение срока выплаты задолженности, ставки. На указанную форму вправе претендовать физлица, имеющие регулярный доход. У них должна отсутствовать судимость по экономическим преступлениям. Эти граждане не должны быть прежде признанными несостоятельными. Реструктурированный дол обеспечивает отмену требований по обеспечению задолженности. Проценты обанкротившемуся не начисляют;
  • реализация собственности задолжавшего. Опись конкурсной массы осуществляется ФУ. Указанный специалист дает оценку, устанавливает сроки реализации, направляет суду документы по распродаже;
  • заключение сторонами мирового соглашения. Документ заключают до момента признания гражданина несостоятельным. Соглашение сопровождается прекращением реструктуризации, отсрочкой требований по выплате задолженных сумм. Нарушение соглашения сопровождается подключением судебных органов.

Признание банкротства. Гражданин признается государством, кредиторами неплатежеспособным. Его прекращают преследовать, перестают выдвигать требование о погашении задолженности после выполнения всех мер по максимальному удовлетворению требований. Рассматриваемая процедура сопровождается всеми вышеперечисленными последствиями.

Какие документы необходимы для направления заявления

Как проходит процесс банкротства физических лиц, мы описали. Перечислим документы, которые потребуются для начала дела. Чтобы физическое лицо начало процесс банкротства, ему предстоит собрать требуемые Законом бумаги, справки.

Запустить дело о признании несостоятельным физлицо можно при наличии следующих документов:

  1. Бумаги, способные подтвердить задолженность, неплатежеспособность физлица. Справки о том, что человек не может погасить долг сполна. Это выписки со счетов, подоходные справки.
  2. Для подтверждения статуса ИП (отсутствия такого статуса) требуется выписка из ЕГРИП. Берут ее не позже, чем за 5 дн. до направления заявления к АС.
  3. Списки кредиторов. Обязательно указываются ФИО, задолженные суммы, адреса.
  4. Справка с данными описи собственности. Обязательно указывают место ее нахождения. Отмечают даже имущество, находящееся в залоге.
  5. Ксерокопии бумаг, подтверждающие право собственности на имущество, объекты интеллектуальной деятельности.
  6. Выписка из реестра акционеров. Она нужна, когда обанкротившийся выступает акционером юр. лица.
  7. Ксерокопии документов, отражающих сделки по недвижимости, транспорту, ценным бумагам, если они заключены на сумму больше 300 000 руб. Эти сделки должны заключаться за последние 3 года.
  8. Ксерокопия соглашения, касающегося раздела имущества.
  9. Информация о налогах. Ее предоставляют за последние 3 года.
  10. Ксерокопия СНИЛС.
  11. Бумага из банка, отражающая наличие счетов, депозитов, остатков денег. Финансовому управляющему могут понадобиться сведения по операциям, выполнявшимся в последние 3 года.
  12. Ксерокопия брачного договора.
  13. Ксерокопия свидетельства ИНН.
  14. Ксерокопия свидетельства о рождении детей.
  15. Бумага из службы занятости, в которой подтверждается статус гражданина, как безработный.
  16. Ксерокопия свидетельства о заключении/расторжении брака.
  17. Любые документы, подтверждающие обстоятельства, способные доказать утверждения обанкротившегося.

Все бумаги, справки, необходимы для направления заявления для признания несостоятельности физлица, собирают за 3 года до обращения к АС.

Стоимость банкротства

Как проходит процесс банкротства физических лиц, мы рассмотрели. Переходим к раскрытию вопроса цены на банкротство. Ведь именно из-за стоимости процедуры многие должники не решаются на начало дела. Понятно, цена процесса в 100 — 150 тысяч рублей пугает простых граждан. Или же толкает физических лиц на необдуманный шаг, а именно — самостоятельное проведение процесса по признанию фин. несостоятельности, дела о банкротстве.

В СМИ часто пишут, что дела простых граждан по рассматриваемому вопросу проваливаются. Также они отмечают жадность финансовых управляющих, берущих за свои услуги не 25, а все 100 и более тысяч рублей. Сколько же стоит весь процесс по признанию обанкротившегося фин. несостоятельными?

Гонорара ФУ составляет 25 000 р. Эту сумму выплачивают управляющему по окончанию процесса. При ведении процедуры ФУ требуется помощь штата юристов, которым также нужна оплата. Среди действий, которые необходимо оплатить отметим:

  • пошлина государству;
  • почтовые уведомления;
  • публикация информации по несостоятельности;
  • отчеты об оценке;
  • проведение распродажи собственности.

Все расходы банкротства специалисты делят на досудебные, судебные, другие. Опишем изначально досудебные траты:

  • 10 — 15 тыс. руб. Эта сумма потребуется для оплаты юристов, собирающих пакет документов. Самостоятельный сбор справок может плохо повлиять на весь процесс.
  • 300 р. Эти деньги выступают в роли оплаты пошлины государству.
  • 25 000 р. Указанная сумма считается минимальной оплатой хлопот финансового управляющего.

Судебными считают нижеуказанные расходы:

Публикация на страницах газеты «Коммерсантъ». В газете оглашают информацию, касающуюся ведомой процедуры. Когда суд принял 2 решения (одно, а затем второе), проводится 2 публикации. Цена одной публикации составляет около 11 тыс. руб.

Внесение сведений в ЕФРСБ. К реестру вносят подробнейшие данные по поводу проводимой процедуры. Указывается место, дата ведения собрания кредиторов. Оглашается дата распродажи собственности на аукционе. На одну публикацию уходит примерно 402,50 рублей. За период проведения одного дела по признанию несостоятельности может понадобиться 8 — 10 публикаций. Таким образом затраты на внесение информации к ЕФРСБ увеличиваются до 4 000 р.

Другие расходы. В эту графу включают расходы на рассылку уведомлений по почте. Они могут составлять 5 000 рублей. Также сюда включены затраты на ведение электронных торгов (около 7 000 р.). Работа независимых оценщиков обходится обанкротившемуся лицу в 15 тыс. руб.

Окончательная стоимость расходов увеличивается, если кредиторов несколько. Суммируя перечисленные выше затраты, получается, что процедура не может стоить меньше 100 000 рублей. В некоторых случаях банкротство обходится даже дороже.

К сведению

Есть много моментов, которые пугают простых граждан и не дают им смелости направить заявление к АС по признанию их банкротами. Отметим некоторые тонкости процедуры банкротства:

  1. Сложность рассматриваемой процедуры заключается в подготовительном этапе. Довольно сложно самим готовить документы. Для этого гражданину необходим опыт юриста и время. Поэтому при начале самостоятельного процесса о банкротстве по признанию физического лица несостоятельным, доверяйте сбор бумаг ФУ.
  2. Предоставьте составление заявления юристам. Можно присутствовать при данном процессе, вносить определенные коррективы.
  3. Заявление к АС должно составляться строго в официальном стиле. В бумаге должны излагаться только факты.
  4. Направлять заявление к АС стоит со всеми документами, способными подтвердить слова обанкротившегося, предоставленные в документе. Для начала дела необходимо оплатить пошлину государству (размер выплаты равен 300 рублям). Также требуется внесение финансов на депозит АС (их размер — 25 тысяч рублей). Такая оплата считается гонораром для ФУ.
  5. Важным шагом считается выбор арбитражного управляющего. От знания дела этим специалистом зависит исход всего дела. Помните, что хороший специалист не возьмется за дело, которое низко оплачивается. Поэтому зачастую гонорар ФУ составляет не меньше 100 000 рублей. Нужно предложить за ведение всего процесса столько, чтобы у финансового управляющего был стимул защищать именно ваши интересы (а не ваших кредиторов).

photo-1518169640858-0d622b058e5c.jpg

Некоторые считают, что ФУ назначается судом. Заявители выбирают СРО наугад, даже не изучив сайт. Управляющие могут отказываться вести подобные дела. Процедуру суд закрывает, должник остается ни с чем. А почему ФУ не берутся за такие дела? По причине малой суммы гонорара. 

Статистические данные показывают, что минимальная стоимость несостоятельности физлиц составляет 30 — 40 тыс. руб. Но на практике все иначе. Меньше, чем 100 тысяч подобное дело не обойдется обанкротившемуся.

Зная, как происходит процесс банкротства физического лица, цену на процедуру, можно надеяться на списание долгов. Главное, подключить к решению проблемы специалистов. Не занимайтесь сбором документов, составлением заявления самостоятельно. Допущение незначительных ошибок может затянуть дело или его завершение не в вашу пользу. Нужно помнить, что квалифицированные, подкованные в данном вопросе финансовые управляющие за копейки не работают.

Текст сообщения*
Загрузить файл или картинкуПеретащить с помощью Drag'n'drop
Перетащите файлы
Ничего не найдено
 

Задать вопрос
Менеджеры компании с радостью ответят на ваши вопросы и произведут расчет стоимости услуг и подготовят индивидуальное коммерческое предложение.

* Мы работаем с клиентами, у которых задолженность перед банками от 100 000 рублей и выше. Менеджер компании проведет с вами предварительную консультацию и подберет вариант решения вашего вопроса.
Вернуться к списку