Проблемы кредитования

Вы сможете решить свою проблему быстрее, если закажетеобратный звонок

4505Сегодня банки и кредитные организации устанавливают очень большие процентные ставки на кредиты. Соответственно низкая платежеспособность людей приводит к увеличению размеров штрафов за просрочку выплат.

На самом деле это важные проблемы кредитования и этот вопрос был поднят на заседании госсовета у Владимира Путина губернатором Кузбасса – Аманом Тулеевым. В частности, он заметил, что только в Кемеровской области каждый житель должен банку в среднем 70 тысяч рублей. Аман Тулеев считает, что кредиторы пользуются низкой финансовой грамотностью населения, ведь многие просто не могут разобраться в сложных расчетах. Именно поэтому глава региона предложил на законодательном уровне ограничить размер штрафных санкций за просроченную задолженность и решить одну из проблем кредитования — попадание населения в кредитную кабалу.

Закон об ограничении процентной ставки по кредитам все время обсуждается, и в конечном итоге может быть принят. Но нет никаких гарантий того, что он обезопасит заемщиков, ведь такое ограничение уже существовало в начале девяностых годов прошлого столетия, и в то время кредиторы находили методы его обойти. Так, чтобы получить кредит под максимальный процент, установленный государством, заемщику нужно было заплатить взятку. В противном случае кредит просто не выдавался. Но это совсем не решало суть проблемы. Такая же ситуация может сложиться и сейчас.

Поэтому пока данный закон не принят, возникает вопрос о том, как взять кредит, и не разорится. Ниже будут рассмотрены основные ошибки, которые совершают заемщики при оформлении кредита.

Ошибка в расчетах своих финансовых возможностей

restrukturizaciy- 24finexpertОчень часто заемщик берет кредит с надеждой на то, что его материальное положение вскоре улучшится. Но когда расчеты не оправдываются, как правило, долги перед банком уже значительно выросли и оплачивать их нет никакой возможности.

Читайте также:  Как правильно общаться с сотрудниками банка при подаче заявки на кредит?

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, необходимо правильно рассчитать сумму кредита, которую клиент банка сможет выплатить. Сумма, которую может быть взята в кредит рассчитывается так, чтобы доля ежемесячного платежа вместе с начисляемыми процентами, не должна быть больше 45% от среднего заработка. Так же, у заемщика должна быть резервная сумма равная трем ежемесячным платежам, которая даст возможность гасить кредит, если возникнет непредвиденная ситуация.

Неверно выбранный способ кредитования

Беря кредит в банке заемщик, как правило, не придает значения выбранному способу кредитования и тут же возникают первые проблемы. К примеру, клиенту нужен займ наличными, а банк предлагает ему кредитную карту, с которой при обналичивании банк будет дополнительно снимать 4-5% от общей суммы кредита. Кроме того, дополнительно снимаются проценты за использование денежных средств до того, когда их вернули на карту. В итоге сумма переплаты по кредиту значительно возрастает.

Выбирая тот или иной способ кредитования, клиент обязательно должен внимательно изучить все условия получения займа. А кредитная карта станет незаменимой в том случае, когда заемщик планирует быстро вернуть потраченные деньги. Необходимо помнить и о том, что практически все карты имеют необлагаемый процентом период (около 50 дней), во время которого проценты на взятые средства не начисляются.

Несоблюдение сроков платежей

slognye-procentyfinexpert24Заключая кредитный договор, необходимо обратить особое внимание на сроки и способ выплат по займу. Существует несколько способов производства выплат: самостоятельный безналичный расчет, автоматическое списание средств со счета и внесение наличного платежа. Чаще всего наличный взнос зачисляется в течение одного дня, а вот сроки проведения банковской операции могут составлять один-два дня, если не было никаких сбоев в работе банка (читать подробней о работе банковской системы).

Читайте также:  Кредитные отношения и формы кредита

Отложив платеж на последний день, есть большая вероятность допустить просрочку, из-за которой заемщику придется платить штраф за нарушение сроков оплаты кредита. Если же и штраф не будет вовремя погашен, то на него будет начислена пеня, которая перерастет в большую сумму.

Чтоб не попасть в неприятную ситуацию и избежать наложения банком штрафных санкций, необходимо производить оплату по кредиту на два или три дня раньше срока оплаты и постоянно следить за состояние счета.

Опрометчивое решение

Сегодня большое количество людей обращаются в микрофинансовые организации за «быстрым» кредитом, который оформляется в течение часа, и выдают такой займ при наличии двух документов. Обычно сумма «быстрого» кредита не очень большая — от 10 до 30 тысяч рублей, но начисляемые проценты, просто грабительские. Согласившись, на 2 – 4% в день, заемщик только через некоторое время начинает понимать, что за десять дней 10 тысяч превратятся в 14 тысяч, а за год сумма долга перейдет порог в 100 тысяч рублей.

Как правило, такой кредит берется на небольшой срок, но все же затягивать сроки выплат не стоит. И вообще нужно хорошо подумать прежде чем взять «быстрый» кредит. Может все-таки лучше подождать пару дней, обратившись в проверенный банк с нормальными условиями кредитования.

Уход от проблем кредитования

risk_investСитуации, когда у заемщика возникают проблемы с погашением кредитной задолженности, сегодня не редкость. В данном случае уход от проблем является не самым лучшим решением. Ведь бездействие повлечет за собой начисление штрафов, появление назойливых коллекторов и судебных исков, что еще больше усугубит проблему. Заемщику в любом случае придется не только расстаться с заложенным имуществом на невыгодных условиях, но и испортить свою репутацию, и лишится доверия поручителей по кредиту.

Читайте также:  Эффективная ставка по кредиту

Банки заинтересованы в возврате выданных в кредит денег с заложенными в договоре процентами, но кроме того для них важно сохранить клиента. Поэтому при возникновении проблем с выплатами, необходимо, прежде всего, обратиться за помощью в сам банк. Руководство банка может принять решение о реструктуризации долга или об отсрочке долга, в том числе валютного. Так за определенный период заемщик сможет сам продать часть своего имущества или найти дополнительный доход.

Выберите тему:   Для всех городов России!




Будем благодарны, если вы поделитесь информацией в соцсетях


Вам также понравится...

Смотри и удивляйся:
Десерт

1 Response

  1. Даниил:

    Ставили бы ставки поменьше — больше людей бы брали кредиты. Кому ж хочется платить космические проценты.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

109 запросов за 0,162 секунд.